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Los canadienses son más ricos y más endeudados que nunca

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Dos años después de que comenzara la pandemia, los canadienses nunca habían sido tan ricos, pero tampoco habían estado tan endeudados.Los hogares acumularon colectivamente sus niveles más altos de riqueza neta durante el cuarto trimestre de 2021, alcanzando un récord de 15,9 billones de dólares, según un nuevo informe de RBC Economics. Eso es $3.6 billones por encima de los niveles del cuarto trimestre de 2019, un informe de desarrollo que la autora Rannella Billy-Ochieng llama «impresionante».

Gran parte de ese salto en la riqueza se debe al aumento de los precios de las viviendas. El valor creciente de los bienes raíces representó el 57% de las ganancias de riqueza de los canadienses en los últimos dos años. Y RBC sostuvo que espera que ese impulso continúe hasta 2022. En lo que va del año, los precios de las viviendas han subido implacablemente. Los últimos datos de la Asociación Canadiense de Bienes Raíces publicados el martes muestran que los precios aumentaron un 20,6% en febrero con respecto al mismo mes de 2021. Eso ahora pone el precio promedio de una casa en $816.720.

Pero esos elevados precios de la vivienda están alimentando los niveles de deuda más altos de todos los tiempos a medida que los canadienses solicitan hipotecas cada vez más grandes. La deuda hipotecaria aumentó $44 mil millones en el cuarto trimestre y aumentó $300 mil millones desde justo antes de la pandemia, afirmó RBC.

Al mismo tiempo, el fin de los beneficios pandémicos del gobierno ha reducido el ingreso disponible. Eso se traduce en una relación deuda-ingreso récord de 186,2% en el cuarto trimestre, según muestran los datos de Statistics Canada, lo que significa que los canadienses deben $1,86 por cada dólar de ingresos disponibles.

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En medio de todo esto, las tasas de interés están subiendo. El Banco de Canadá subió las tasas a principios de este mes en 25 puntos básicos al 0,5%. Tampoco será la última subida del banco central. Se espera que las tasas de interés sigan subiendo y los economistas creen que la próxima podría llegar en abril. Pero cómo esto afecta las finanzas de las personas depende de quién tiene la deuda.

Muchos hogares están bien posicionados para soportar tasas más altas porque acumularon ahorros récord durante el apogeo de los cierres por la pandemia, cuando había menos oportunidades de gastar y los beneficios del gobierno estaban llegando a raudales. Esas alcancías desbordadas actuarán como un amortiguador contra el aumento de la inflación y tasas de interés, dijo RBC.La historia es diferente para los canadienses de bajos ingresos. Ahorraron menos durante los últimos dos años y dependieron más de la ayuda del gobierno. Con los apoyos agotándose, comenzaron a agregar más a sus saldos de tarjetas de crédito. También es más probable que luchen con los costos más altos de los alimentos y el combustible, que solo han aumentado en medio de la invasión de Ucrania por parte de Rusia.
Para esas personas, endeudarse más puede parecer su única opción.
Sin embargo, en el lado positivo, RBC no espera que los costos del servicio de la deuda (la cantidad de ingresos que debe asignarse a los pagos de la deuda) aumenten en el corto plazo, porque las cargas de deuda más altas de la mayoría de las personas se agregaron a tasas de interés bajas.

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