Deuda familiar alcanza niveles preocupantes

Alarmantes cifras fueron reveladas ayer sobre la deuda familiar en Canadá. De acuerdo a un nuevo estudio económico, a pesar de la recesión los canadienses no disminuyeron sus niveles de gastos, alcanzando un endeudamiento nacional de $1.41 trillones de dólares, lo cual equivaldría a una deuda de $41,740 por cada hombre, mujer y niño desde la Costa Oeste hasta el Atlántico del país.

Las familias canadienses han incurrido en niveles de deuda que de acuerdo a los últimos estudios económicos ocupan el primer lugar entre los países desarrollados; esto en gran medida a que la recisión no logró evitar que las familias aumentaran sus gastos.

El nivel de deuda familiar se infló hasta alcanzar un promedio de más de $40,000, de acuerdo a la Asociación de Contadores Certificados de Canadá.

“Estábamos un poco sorprendidos de que durante la recesión continuábamos adquiriendo deudas” dijo Rock Lefebvre, vicepresidente de la asociación.

Las deudas familiares alcanzaron niveles sin precedentes, totalizando en conjunto la cifra récord de $1.41 trillones de dólares, de acuerdo al reporte. Si esta deuda se divide equitativamente entre todos los hombres, mujeres y niños que hay en Canadá, cada persona adeudaría $41,740, cantidad más de dos veces y media superior a la que se registró hace 20 años.

Lefebvre dijo que los canadienses solían ahorrar 20% del total de sus ingresos en la década de los 80s, pero esa tendencia empezó a cambiar paulatinamente hasta que el ahorro disminuyó a un mínimo histórico de menos de 1%.

“El consumismo ha tomado el control de los canadienses que tienen acceso a tarjetas de crédito, quienes se aprovechan de estos créditos” dijo.

Lefebvre dijo también que los niveles de deuda no son siempre malos, por el contrario, pueden ser buenos y hasta necesarios siempre y cuando de mantengan bajo control. Un ejemplo concreto es el endeudamiento del gobierno federal, con el cual se creó empleo y se estimulo el crecimiento económico, lo cual a su vez se manifiesta en mayores recaudaciones federales.

Sin embargo, el especialista también hizo notar que las cantidades de bancarrotas presentadas han aumentado durante el 2009, y que la deuda del gobierno se ha incrementado estratosféricamente.

“La cuestión en este momento es: ¿Ha alcanzado nuestra sociedad una deuda mayor a la pagable?” preguntó.

Elena Jara, de Credit Canada, dijo que muchos canadienses no han querido cambiar sus hábitos de gastos aún a pesar de la crisis económica.

“Hoy en día la gente en Canadá tiene problemas incluyendo ciertos gastos en sus presupuestos, o incluso problemas para crear un presupuesto” dijo.

Cree un presupuesto familiar, planifique sus gastos y salga de deudas

La forma más segura para organizar la vida financiera y convertirse en un individuo libre de deudas es creando un presupuesto familiar o como se diría en inglés un “Family Budget”. Pero crear un presupuesto o Budget y seguir un plan de gastos o spending plan puede llegar a ser un reto grande para algunos. Sin embargo, los beneficios son tantos que bien vale la pena tratar de lograrlo.

La disciplina es la clave del éxito

Quizás lo más importante a la hora de crear una estrategia financiera para lograr el control de la economía familiar sea adquirir la disciplina para seguir un plan de gastos religiosamente. Esto puede no ser fácil de principio, pero la práctica diaria lo llevará a la costumbre y ya se sabe lo difícil que puede ser romper un hábito.

Como hacer un presupuesto

Lo primero que se tiene que hacer para crear un presupuesto es hacer un listado de todos los gastos y la suma de todas las entradas financieras. El ingreso mensual debe incluir todo dinero recibido durante el mes, ya sea por concepto de salario, alquiler de bienes raíces, intereses bancarios, pensión de retiro o simplemente un estipendio o mesada.

Los egresos deben ser precisos y no deben omitir ningún consumo mensual por pequeño o insignificante que parezca, ya que tratar de seguir un presupuesto poco realista puede dar al traste con el plan de organizar y controlar la vida financiera.

Los ingresos deben ser mayores que los gastos

Una vez elaborada la lista de todos los ingresos monetarios y de todos los gastos mensuales no hay más que hacer cálculos. Las entradas deben superar los gastos para poder asignar una cantidad mensual a la cuenta de ahorros. Si es necesario recortar gastos debe hacerse de manera prudente.

Esto se puede lograr organizando su lista de consumo por prioridades. Por ejemplo, el alquiler, los servicios, la canasta básica familiar y los gastos de transporte tienen prioridad. Los gastos de esparcimiento son supletorios. Si los gastos siguen superando las entradas conviene reducir o eliminar gastos secundarios en la lista hasta que se logre conseguir un equilibrio financiero. Se debe repetir este ejercicio hasta que se consiga una ventaja en las entradas.

Involucrar a la familia en el plan presupuestal

La mejor forma de alcanzar con éxito los planes de organización financiera es incluyendo a la familia en el proceso. Se debe hacer partícipes a hijos o familiares de la necesidad de atenerse a un plan de gastos e inclúyalos a la hora de tomar decisiones difíciles como por ejemplo reducir una mesada o eliminar una ida al cine mensual.

Revisar el presupuesto y actualizarlo periódicamente

Los primeros meses después de poner el plan de gastos en acción deben ser examinados atentamente. Hay que llevar una cuidadosa relación de gastos mensuales y confirmar las entradas de dinero.

El presupuesto debe ser lo suficientemente flexible como para acomodar cambios e introducir gastos que se olvidó presupuestar en un principio. Actualizar el presupuesto periódicamente llevará a lograr el propósito de alcanzar el control de las finanzas y liberarse de las deudas.

Siga estos pasos y verá que muy pronto sus niveles de deuda empezarán a disminuir. ¡Buena suerte!